如果你对自己财务状况感到不安，你并不孤单。2024年盖洛普民调发现，36%美国人认为自己的财务状况“尚可”，17%表示“拮据”。

理财网站Moneywise指出，虽然有些人倾向于从负面角度看待自己的财务状况，但实际情况可能比想像的要好；若能做到以下5点，证明尽管偶尔有经济压力，你的财务状况仍然健康。

1.拥有充足应急基金

联邦储备银行发现，2023年有37%美国人没有馀钱支付400元的意外支出。如果有应急基金，就有能力应付突发的帐单或失业期间生活开销。

理财专家通常建议应有能支付三至六个月开销的应急基金，如果是家中唯一的收入者，最好准备六个月，配偶或伴侣有赚钱的，可以准备三个月，因两人同时失去工作的可能性较低。

2.可应付每月多出的帐单

生活费用增加很常见，如果有足够预算来应付房租的调涨，或是优惠期满后、有线电视帐单的增加，便代表财务状况良好。一个好的预算准则是50-30-20，可将50%金钱用于满足需求，30%满足欲望，20%储蓄。

能够应付多出的帐单，代表不是“月光族”，而是负担能力在生活花费之上。尽管没人喜欢帐单增加，但只要不致要搬家、取消服务或动用储蓄，都算做得很好。

3.房屋支出不超过薪资30%

房屋是许多人生活中最大支出，重要的是不要超出负担范围。如果房贷、房地产税、HOA费用与屋主保险费达到或低于每月薪资30%，代表并未过度超支；这也表示你不太会拖欠相关款项，或因此而排挤了其他的支出。

4.未拖欠过多卡债

商业资讯服务公司益百利（Experian）表示，截至2024年第二季，美国信用卡平均欠款金额为6699元。如果信用卡未缴馀额低于此，或每个月都付清，便表示财务状况良好。

示意图。图：pixabay

5.拥有与年龄相称的退休储蓄

富达投资（Fidelity）指出，退休储蓄在30岁时应至少是年薪的1倍，40岁时是3倍，50岁时是6倍，60岁时是8倍，67岁时是10倍；这是假设在你的投资组合中有50%以上是股票，且是在67岁退休。

富达提到的是“理想目标”，如果你的IRA或401(k)已接近达成这些目标，代表示你已为退休生活做好准备。

实际情况是，根据联准会的资料，35至44岁的美国人家庭在2022年的退休帐户结馀中位数是4.5万，45至54岁者为11.5万元；即使未达到这个数字，如有一笔存款，处境就比许多人好。理财网站GO Banking Rates去年的一份报告显示，28%美国人没有为老年生活存一毛钱。